花蓮一信培育出東台灣暨全國基層金融機構首位理財規劃顧問CFP^TM

　　由社團法人臺灣理財顧問認證協會（FPAT）主辦，財團法人台北金融研究發展基金會協辦的認證理財規劃顧問（CFP^TM），第四屆授證典禮暨國際研討會於2006年12月16日在台北六福皇宮舉行，為本屆理財規劃顧問（CFP^TM）授證。其中有位來自花蓮第一信用合作社的授證理財規劃顧問（CFP^TM）蘇隆照尤其引人注目，因為他是自臺灣理財顧問認證協會（FPAT）辦理，理財規劃顧問（CFP^TM）認證以來，首位來自東台灣（花蓮縣、宜蘭縣及台東縣）及第一位屬於基層金融（信用合作社及農漁會信用部）從業人員背景的理財規劃顧問（CFP^TM），同時具備十多張專業證照，分別為理財規劃人員專業能力測驗合格、銀行內部控制基本測驗合格、初階授信人員專業能力測驗合格、投資型保險商品業務員資格測合格、資產證券化人員專業能力測驗合格、債券人員專業能力測驗合格、股務人員專業能力測驗合格、證券商業務人員測驗合格-高級業務員、證券投資信託(顧問)事業業務員資格測驗合格、產物保險業務員一般課程資格測驗合格、中華民國會計技能測驗合格-第一級、信託業務專業測驗合格、人身保險業務員資格測驗合格、期貨商業務員資格測驗合格等，相信由於這位理財生力軍的加入，對於提昇東台灣及全國基層金融理財觀念的建立和推展，絶對有其積極正面的義意。

認證理財規劃顧問（CFP^TM）制度首創於1972年，由一群深具遠見之金融專業人士為落實「客戶利益優先」理念率先於美國建立，並隨著全球市場需求成立跨越國界之國際理財規劃顧問總會（Financial Planning Standards Board, FPSB），積極在國際間發展認證理財規劃顧問（CFP^TM）制度，歷經三十餘年，目前除美國之外，共有以英、法、日、澳洲等金融先進國家為主的二十個正式會員國，共同推動以消費者權益為優先之全方位、全生涯理財規劃理念。臺灣理財顧問認證協會（FPAT）於2003年6月向CFP^TM國際總會（FPSB）申請加入，並於同年十一月正式被核准入會，成為組織第十八個會員國（中國大陸為第十九個會員國）。該會為確保理財規劃顧問（CFP^TM）具備國際性的專業水準強調4E，分別為Education－教育訓練，Examination－考試認證，Experience－工作經驗及Ethics－職業道德。其教育訓練及考試為培育全方位的理財規劃顧問CFP^TM內容涵蓋，基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工褔利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃及全方位理財規劃第六個模組，因為符合國際專業證照的嚴格要求，故專業性深受各國肯定並視其為金融理財的”黃金標準”，故華爾街日報先後大幅報導CFP^TM的相關新聞，「CFP^TM是八十多種相關類似金融人員證照中含金成份最高的金字招牌證照」、「美國大型金融機構對理財規劃顧問的重視程度正急速提昇」，根據美國職業評等年鑑（Jobs Rated Almanac）過去三年針對美國各種職業評等，結果發現理財規劃顧問連續三年都被評選為美國最佳職業的前三名與生物學家及精算師等量齊觀，最近College of Financial Planning針對CFP^TM此一產業例行年度調查發現，2005年CFP^TM年平均收入US$232,995，雖較2004年稍有下降，但仍是當年度美國家庭年平均收入五倍，在中國大陸更有媒體報導「國際金融理財師：號稱”比總統還好的職業”」（在中國大陸稱CFP^TM為國際金融理財師，稱AFP^TM為金融理財師），因此2006年中國大陸全面開放金融市場後，為面對外國金融機構激烈競爭，以積極方式培育國際金融理財師CFP^TM及金融理財師AFP^TM作為官方銀行面對市場開放具體應變措施之一，而國內金融機構則多以重賞方式鼓勵員工考照，相信這將是國內金融機構，將來在政府開放登陸時，搶灘的利器之一。

由於要取得CFP^TM證照必須滿足教育訓練、專業考試、工作經驗、專業道德條件，蘇隆照表示：「金融從業人員都知道，提供專業的理財服務是世界必然的趨勢，我們為了生存在客戶利益優先的前提下，提供專業的理財服務是必須的，但對我們東部的人來說，為了取得這張專業證照，第一個面臨的就是如何接受教育訓練的問題，因為全台只有東部没有符合臺灣理財顧問認證協會（FPAT）資格的教育訓練機構，為了符合教育訓練的資格必須北上受訓，除了金錢因素外，對時間與毅力來說是項嚴重的考驗，就更不用說考慮專業考試的難度了，因此讓許多東部金融同業人員望之卻步。」回憶當時光考慮是否要參加認證就花了一年多的時間,後來想起從前父母就是因為不懂得管理財務，即使努力工作也讓為數不多的負債壓得喘不過氣來，嚴重影嚮家庭生活品質及下一代教育，試想當時若有人能給予好的理財建議，相信情況會有所改善，即使現在還是有許多家庭，因為不懂理財也没有人給予適當建議而陷入財務惡性循環中，因上述因素所以才下定決心參加理財規劃顧問認證，『台北金融研究基金會』辦理的教育訓練，但比起台北來說花蓮地區的學員要受教育訓練真的太不方便了，為了參加教育訓練，必須在星期六坐凌晨五點多的火車上台北上課，星期日再坐下午六點多的火車，回到家都已經十點多，這樣的生活斷斷續續持續了一年多，這期間碰到母親辭世小兒子出生，也聴說有些人為了通過理財規劃顧問（CFP^TM）認證，為了專心準備考試辭去工作，也無法像其他學員加入讀書會，以發揮各自所長達到互補其短外，更能達到互相激勵的功能，或許就是明白自己有太多不如別人的地方，故需要更加努力並珍惜每一分時間，反而化劣勢為優勢，在很短的時間內順利通過理財規劃顧問（CFP^TM）認證。在將來除了秉持理財規劃顧問（CFP^TM）精神，在客戶利益優先的前提下，提供專業化的理財服務，以協助客戶滿足短中長期經濟需求，穏健達成客戶所設定的全生涯理財目標，更期望有機會從事理財觀念的宣導，以協助大眾建立正確理財觀念。

社團法人臺灣理財顧問認證協會理事長張昌邦先生（左）與理財規劃顧問（CFP^TM）蘇隆照（右）在９５年１２月１６日合影於台北六福皇宮。(目前全台灣只有三百餘位合格的CFP)